ខ្ចី - គឺ ... ការការពារអតិថិជន។ ខ្ចី - និយមន័យ

ការប្រព្រឹត្តទៅនៃប្រព័ន្ធហិរញ្ញវត្ថុនៅលើពិភពលោកនេះគឺមិនអាចធ្វើទៅបានដោយមិនចាំបាច់មានដូចយន្តការសំខាន់ជាផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។ ឥណទាន - ទំនាក់ទំនងនៃធម្មជាតិដែលកើតឡើងនៅចន្លោះមុខវិជ្ជាសេដ្ឋកិច្ចប្រតិបត្តិការហិរញ្ញវត្ថុមួយគឺដើម្បីផ្តល់ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតម្លៃ (ខ្ចីប្រាក់) ដើម្បីសម្រេចបាននូវគោលបំណងមួយចំនួន, នៅក្រោមលក្ខខណ្ឌថាការសង, ការទូទាត់និងការកាលកំណត់។

ប្រព័ន្ធឥណទាន

គោលបំណងនៃប្រព័ន្ធឥណទាននេះគឺជាការចល័តនៃមូលនិធិដែលអាចប្រើបានដើម្បីផ្តល់ឱ្យពួកគេក្នុងការប្រើប្រាស់ដែលបានកំណត់សម្រាប់ថ្លៃមួយ។ ប្រព័ន្ធនេះគឺជារចនាសម្ព័ន្ធធនាគារពាណិជ្ជ។ សកម្មភាពសំខាន់របស់ខ្លួនស្ថិតនៅក្នុងការរចនានៃប្រាក់កម្ចីនិងប្រាក់បញ្ញើនិងប្រាក់បញ្ញើនេះ។ ក្នុងការបន្ថែមទៅធនាគារពាណិជ្ជកម្ម, អ្នកចូលរួមមានសារៈសំខាន់នៅក្នុងប្រព័ន្ធឥណទានគឺ: ធនាគារកណ្តាលឥណទានឯកទេសនិងស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុ។ ប្រទេសភាគច្រើនមានប្រព័ន្ធបីឬបួនកម្រិតឥណទាន: នៅលើកម្រិតដំបូង - ធនាគារកណ្តាលនៅលើទីពីរ - ទម្រង់នានានៃធនាគារ (ការសន្សំ, ការវិនិយោគ, ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ, ពាណិជ្ជកម្ម) ។ នៅកម្រិតទីបី - មិនមែនជាធនាគារ ឥណទាននិងអង្គការហិរញ្ញវត្ថុ។ វាបង្ហាញអំពីកម្រិតទីបួនដែលរួមមានមូលនិធិធានារ៉ាប់រងនិងប្រាក់សោធននិវត្តន៍, សហជីពឥណទាននិងអ្នកដទៃទៀត។ មានមុខងារនៃប្រព័ន្ធដែលបានផ្ដល់ដោយអន្តរកម្មរវាងអ្នកចូលរួមនៃទំនាក់ទំនងការផ្តល់ឥណទាននេះ។

ប្រធានបទនៃទំនាក់ទំនងឥណទាន

ប្រធានបទនៃទំនាក់ទំនងទាំងនេះត្រូវបានអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនិងអ្នកខ្ចី។ ទំនាក់ទំនងរវាងពួកគេត្រូវបានកំណត់ដោយតម្រូវឱ្យមានការផ្គត់ផ្គង់ប្រាក់ខ្ចីនិងវត្តមានរបស់ខ្លួនហើយសំខាន់ជាងនោះគឺដើម្បីទិន្នផលម្ចាស់បំណុលមួយ។ ដូច្នេះការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនេះ - វាគឺជាគណបក្សដែលបានផ្តល់ប្រាក់កម្ចី (ឥណទាន / ប្រាក់កម្ចី) នេះ។ ខ្ចី - គឺគណបក្សដែលទទួលបានឥណទាន (ឥណទាន / ប្រាក់កម្ចី) និងការសន្មត់កាតព្វកិច្ចប្រគល់ប្រាក់ខ្ចីក្នុងលក្ខណៈទាន់ពេលវេលាមួយ។

ជាមនុស្សដូចគ្នាមួយនិងនៅក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃការទំនាក់ទំនងហិរញ្ញវត្ថុនិងឥណទានក្នុងពេលដំណាលគ្នាអាចមានទាំងម្ចាស់បំណុលនិងជាអ្នកខ្ចីមួយ។ កំណត់វានៅក្នុងករណីនេះគឺថា, ឧទាហរណ៍, បុគ្គលមួយដែលធ្វើឱ្យចេញប្រាក់កម្ចីនៅធនាគារនេះបានដើរតួនាទីជាអ្នកខ្ចី, នៅក្នុងករណីនេះធនាគារនេះ - ដូចជាផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមួយ។ នៅពេលជាមួយគ្នានេះវត្តមាននៃការដាក់ប្រាក់នៅធនាគារនេះបានផ្លាស់ប្តូរទំនាក់ទំនងកន្លែងចូលរួម។ និងបុគ្គល - ធនាគារនិងធនាគារនេះគឺខ្ចី។

វត្ថុនៃទំនាក់ទំនងឥណទាន

សមាសភាគសំខាន់នៃទំនាក់ទំនងរវាងអ្នកខ្ចីនិងអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីគឺជាវត្ថុបញ្ជូន។ ទំនាក់ទំនងផ្ទេរឥណទានវត្ថុ - ត្រូវបានផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឬដែលគេហៅថាដែលមិនអាចប្តូរ, ការចំណាយ។ នៅក្នុងពាក្យផ្សេងទៀតម្ចាស់បំណុលមានមូលនិធិដែលអាចប្រើបាន, គាត់បានដោះស្រាយនិងបញ្ឈប់ចលនារបស់ខ្លួន។ សូមអរគុណចំពោះការប្រាក់កម្ចីនេះវាគឺអាចធ្វើបានដើម្បីចាប់ផ្តើមវដ្តថ្មីដើម្បីបន្តការចរាចរនិងមូលនិធិដោយផ្ទាល់ចូលទៅក្នុងឈាមរត់។ វាជាការគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីផ្តល់នូវប្រាក់កម្ចីដល់អ្នកខ្ចីមួយដែលស្ថិតនៅក្រោមលក្ខខណ្ឌជាក់លាក់។ ពីទស្សនៈនេះ, អ្នកខ្ចី - ជនណាដែលបានដោយការទទួលបាននិងការបូកបានកើនចំណូលមួយដែលអនុញ្ញាតឱ្យមិនត្រូវបានរំខានដោយហិរញ្ញវត្ថុសៀគ្វីនេះ។ នេះទីបំផុតបង្កើនល្បឿនដំណើរការបន្តពូជបាន។ វាបុតួអក្សរនៃប្រាក់កម្ចីគឺជាលក្ខណៈពិសេសសំខាន់នៃការផ្តល់ឥណទាននិងការទំនាក់ទំនងហិរញ្ញវត្ថុ។

លក្ខខណ្ឌសំខាន់មួយទៀតសម្រាប់ការប្រព្រឹត្តទៅនៃឥណទាននេះគឺ repayable និងការអភិរក្សសិទ្ធិនៃកម្មសិទ្ធិម្ចាស់បំណុលនៃមធ្យោបាយដែលត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់ប្រើដោយអ្នកខ្ចីនេះ។ មួយនៃការធានានៃការសងនោះគឺ creditworthiness របស់អ្នកខ្ចី។

គោលការណ៍ជាមូលដ្ឋាននៃប្រាក់កម្ចី - អភិរក្សនៃតម្លៃរបស់ខ្លួន

ដោយផ្តល់នូវមធ្យោបាយក្នុងការប្រើអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនេះវាជាការសំខាន់ដើម្បីរក្សាយ៉ាងហោចណាស់ពួកគេនិងពីរបៀបដើម្បីបង្កើនជាអតិបរមា។ បំពេញលក្ខខណ្ឌទាំងនេះគឺមានគុណភាពឥណទានមូលដ្ឋាន។

នៅក្នុងការពិតវាមិនមែនតែងតែអាចធ្វើទៅបានដើម្បីអនុវត្តវាឱ្យបានពេញលេញ។ គ្រោះថ្នាក់ចម្បងនៃអ្នកចូលរួមបានឥណទាននិងទំនាក់ទំនងហិរញ្ញវត្ថុមានដំណើរអតិផរណា។ លទ្ធផលនៃការចរាចរបណ្តាញលើសចំណុះនៃរូបិយវត្ថុគឺកំណើន នៃការប្រាក់ និងជាលទ្ធផលការកាត់បន្ថយការរបស់ខ្លួន អំណាចទិញ។ ខ្ចី - មនុស្សម្នាក់ដែលបានសន្មត់កាតព្វកិច្ចដើម្បីសងប្រាក់កម្ចីនេះ។ ប៉ុន្តែនៅក្នុងស្ថានភាពនៃអតិផរណាបានត្រឡប់មកវិញដោយសាច់ប្រាក់ខណៈពេលដែលរក្សាបាននូវទំហំបន្ទាប់បន្សំមួយ, ពិតជាមានសំណុំបែបបទដែលបាន utsenonnuyu រួចទៅហើយ។ ទោះយ៉ាងណាមានហានិភ័យជាច្រើនផ្សេងទៀតលើការកើតឡើងនៃការដែលបានយកប្រាក់កម្ចីនេះត្រូវបានគេមិនអាចសងវានៅក្នុងការអនុលោមតាមលក្ខខណ្ឌនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនេះ។ ហើយវាមិនមែនតែងតែកំហុសស្ថិតតែនៅលើកូនបំណុលបាន។ ជាញឹកញាប់វាជាការរំលោភសិទិ្ធស្របច្បាប់របស់ពួកគេនាំឱ្យមានលទ្ធផលមហន្តរាយបែបនេះ។

ដើម្បីការពារផលប្រយោជន៍ស្របច្បាប់របស់អ្នកខ្ចី

ដំបូងនេះខ្ចីឥណទាន - គឺជាចំណុចខ្សោយពីទិដ្ឋភាពផ្នែកច្បាប់នៃរបស់គណបក្សដែលបាន។ ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុកាត់បន្ថយផលប៉ះពាល់របស់អតិថិជនលើមាតិកានៃកិច្ចព្រមព្រៀងឥណទានដោយហេតុនេះមានការកំណត់ពីសមត្ថភាពរបស់ខ្លួនដើម្បីមានឥទ្ធិពលលើលក្ខខណ្ឌនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនិងការសងនេះ។ នេះបង្ខំចុះកិច្ចសន្យាមួយដែលអំណោយផលច្រើនបំផុតទៅឱ្យម្ចាស់បំណុលនោះទេប៉ុន្តែនៅពេលជាមួយគ្នា, រំលោភសិទ្ធិនៃការខ្ចីនេះ។ នេះជាការរំលោភបំពានសិទ្ធិញឹកញាប់បំផុតនៃការមនុស្សដែលបានយកប្រាក់កម្ចីនេះ:

• គណនាអត្រាការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីនេះនៅក្នុងរាងកាយទាំងអស់នៃប្រាក់កម្ចី (ជាជាងតុល្យភាពនៃបំណុល);
• ថ្លៃប្រាក់កម្ចីបង្គរ;
• បង្គរនៃការពិន័យដែលមិនត្រូវគ្នានឹងទំហំនៃបំណុលសំខាន់នេះ;
• យុត្តាធិការនៃជម្លោះដែនដីនៅលើធនាគារផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនេះ;
• ធានារ៉ាប់រងលើអ្នកខ្ចីជាលក្ខខណ្ឌមួយសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីមួយ;
• ការដាក់បញ្ចូលនៅក្នុងកិច្ចសន្យានៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីលក្ខខណ្ឌនៃការវាយតម្លៃនៃការចំណាយសម្រាប់ការរក្សាគណនីប្រាក់កម្ចីនិងបញ្ហាប្រាក់កម្ចីនេះ។

ច្បាប់សហព័ន្ធ "នៅលើឥណទានអតិថិជន (ប្រាក់កម្ចី)"

នៅថ្ងៃទី 1 ខែកក្កដាឆ្នាំ 2014 នៅសហព័ន្ធរុស្ស៊ី, ច្បាប់№ 353-FZ ។ គោលបំណងរបស់គាត់ - ដើម្បីទំនាក់ទំនងធម្មតាឡើងវិញដែលបានកើតឡើងនៅក្នុងការផ្តល់ឥណទានអតិថិជន (ប្រាក់កម្ចី) បុគ្គលនេះ, ប្រសិនបើប្រាក់កម្ចីនេះត្រូវបានចេញមិនសម្រាប់គោលបំណងអាជីវកម្ម។

គោលបំណងសំខាន់នៃច្បាប់នេះ - ដាក់នៅក្នុងលំដាប់ទីផ្សារឥណទានអតិថិជននិងការការពារអតិថិជន។ ជាអកុសលរហូតដល់ពេលនេះទោះបីជាធនាគារមានស្ថិរភាពដោយមានកេរ្តិ៍ឈ្មោះខ្ពស់អនុញ្ញាតឱ្យខ្លួនក្នុងការប្រើប្រាស់អតិថិជនអនក្ខរកម្មច្បាប់។ ផ្តោតលើការការពារផ្នែកច្បាប់ដោយដែលច្បាប់បានពិន្ទុយ៉ាងច្បាស់ខ្ចីនិយ័តកម្មដូចខាងក្រោមនេះ:

• ស្តង់ដារនៃទម្រង់បែបបទនៃកិច្ចព្រមព្រៀងឥណទាន;
• ធម្មជាតិរឹតត្បិតនៃទំហំនៃ ការពិន័យ ដែលកើតឡើងនៅក្នុងព្រឹត្តិការណ៍នៃការបង់យឺតនៅលើប្រាក់កម្ចីនេះ;
• ការដាក់កម្រិតនៃអត្រាការប្រាក់កម្ចីលក់រាយ;
• ការបញ្ជាក់នៃយន្តការសម្រាប់ការគណនាអត្រាការប្រាក់ដែលមានប្រសិទ្ធិភាព!
• ការពង្រឹងនៃការត្រួតត្រាលើការងាររបស់គ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ;
• បទប្បញ្ញត្តិនៃការផ្តល់សេវាការប្រមូលផ្តុំនេះ។

មនុស្សរាប់លាននាក់រស់នៅក្នុងបំណុល

យោងតាមស្ថិតិពី 60 ទៅ 90% នៃពលរដ្ឋមានប្រាក់កម្ចីដែលមានការធ្វើការងារ។ នៅពេលជាមួយគ្នាប្រាក់កម្ចីប្រជាប្រិយភាពកើនឡើងជាលំដាប់ត្រូវបាន។ ប្រជាពលរដ្ឋក្នុងភាពវង្វេងស្មារតីជាការបញ្ចប់កិច្ចព្រមព្រៀងឥណទាន។ និងធនាគារ, អប្បបរមាពិនិត្យមើល creditworthiness នៃការខ្ចីនោះគឺមានឆន្ទៈក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។ ពេលខ្លះសម្រាប់វាគឺគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីបង្ហាញលិខិតឆ្លងដែន។ វាគឺនៅក្នុងភាពងាយស្រួលនិងតម្លៃសមរម្យដូចកុហក "គ្រាប់បែក" មួយដែលអាចប៉ះពាល់ដល់ទាំងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនិងសម្រាប់អ្នកខ្ចី។ ប្រសិនបើអ្នកទទួលប្រាក់កម្ចីនេះគឺមិនអាចសងប្រាក់កម្ចីនោះវាគឺជាបញ្ហាមួយមិនត្រឹមតែសម្រាប់គាត់ប៉ុន្តែផងដែរសម្រាប់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីការសងប្រាក់កម្ចីនេះ។ វាជាការសំខាន់ដើម្បីវាយតម្លៃពីស្រគត់ស្រគំហានិភ័យនិងកម្រិតនៃការទទួលខុសនិងការរៀបចំឱ្យមានប្រាក់កម្ចីមួយតែប៉ុណ្ណោះជាមួយនឹងទំនុកចិត្ត 100% នៅក្នុងកាលកំណត់របស់ខ្លួន។