អត្រាការប្រាក់នៅក្នុងធនាគារជាអ្វី?

ប្រជាពលរដ្ឋជាច្រើនយ៉ាងសកម្មប្រើប្រាស់សេវាកម្មរបស់ធនាគារ។ ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុផ្តល់ប្រាក់កម្ចីប្រាក់បញ្ញើ, សត្វខ្លាឃ្មុំប្រាក់។ បញ្ហានេះគួរតែត្រូវបានទៅជិតខ្លាំងណាស់ដោយប្រុងប្រយ័ត្ន, ដូច្នេះថាគ្មានផលវិបាកបន្ថែមទៀតក្រោកឡើង។ ប្រសិនបើប្រាក់កម្ចីដែលអតិថិជនចង់ទទួលបានអត្រាការប្រាក់ទាប, បន្ទាប់មកពេលបញ្ចូលមូលនិធិរបស់ខ្លួន - ផលចំណេញច្រើនជាង។ ប៉ុន្តែការធ្វើឱ្យលក្ខខណ្ឌធនាគារគ្នានៃសេវាកម្មរបស់ខ្លួនផ្ទាល់។ អត្រាការប្រាក់ជាអ្វីហើយតើវាបានគណនា?

និយមន័យ

មានមនុស្សជាច្រើនជឿថាប្រសិនបើចំនួនភាគរយគឺ 12%, បន្ទាប់មកទាំងមូលនេះគឺស្មើទៅនឹង overpayment 12% ផងដែរ។ ប៉ុន្តែនេះមិនមែនជាការពិតជាការចង្អុលបង្ហាញនេះត្រូវបានគណនាសម្រាប់ឆ្នាំនេះ។ ប្រសិនបើមាន, ឧទាហរណ៍, ប្រាក់កម្ចីត្រូវបានចេញសម្រាប់ 5 ឆ្នាំមកហើយត្រូវបានគណនាភាគរយជារៀងរាល់ឆ្នាំនៃការសម្រាប់ការប្រើប្រាស់នៃប្រាក់។ គាត់ត្រូវបានចោទប្រកាន់ពីតុល្យភាព។ រយៈពេលនេះជាច្រើនទៀតឥណទានកាន់តែច្រើន overpayment នេះ។

ជាមួយនឹងការចុះបញ្ជីនៃកិច្ចសន្យានេះគួរតែយកចិត្តទុកដាក់ទៅលក្ខខណ្ឌ។ ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុទាំងអស់គិតជាភាគរយផ្សេងគ្នា។ ឧទាហរណ៍គ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុមានចំនួន overpayment សម្រាប់ថ្ងៃជារៀងរាល់មួយនិងធនាគារជាធម្មតាសម្រាប់មួយឆ្នាំ។ តើអ្វីជា អត្រាការប្រាក់លើប្រាក់បញ្ញើ? នេះជាចំនួនសរុបនៃប្រាក់ចំណេញដែលត្រូវបានចោទប្រកាន់ពីបទទៅម៉ាស៊ីនភ្ញៀវសម្រាប់ការផ្តល់បណ្តោះអាសន្ននៃការប្រាក់ទៅធនាគារ។

តើមានអ្វីប៉ះពាល់ដល់អត្រាការប្រាក់?

ភាគរយត្រូវបានគណនានៅលើមូលដ្ឋាននៃអត្រាធនាគារកណ្តាលនេះ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើវាគឺ 8%, បន្ទាប់មកអង្គការមិនអាចផ្តល់ប្រាក់កម្ចីគ្មានការប្រាក់ដល់អ្នកខ្ចីនៅ overpayment ទាប។ ជាធម្មតាការផ្តល់សេវារបស់ធនាគារនេះត្រូវបានផ្តល់ដោយមានភាគរយច្រើនជាងមុន។

វាមានដូចអាណត្តិខណៈអតិផរណាមួយ។ ជារៀងរាល់ឆ្នាំមានគឺជាការធ្លាក់ចុះនៃប្រាក់។ បើធនាគារនឹងកំណត់អត្រាការប្រាក់ទាប, ស្ថាប័នមិនរកប្រាក់ចំណេញ។

ដែលរួមបញ្ចូលទាំងការចំណាយលើការផ្តល់ឥណទាននេះ?

អ្នកខ្ចីត្រូវដឹងថាមិនមែនត្រឹមតែអ្វីដែលអត្រាការប្រាក់នោះទេប៉ុន្តែថាមានរួមបញ្ចូលទាំងការផ្តល់ឥណទាន។ វាត្រូវបានគណនានៅលើមូលដ្ឋាននៃការ:

• កម្រិត អតិផរណានៅក្នុងប្រទេសរុស្ស៊ី វាគឺប្រហែល 7% ក្នុងមួយឆ្នាំ;
• ធនាគារនេះមិនបានចេញថវិការបស់ខ្លួនសម្រាប់គោលបំណងដែលគាត់មានវិនិយោគិននេះ: មូលនិធិដែលបានទាមទារសម្រាប់ការថែរក្សានៃប្រាក់បញ្ញើដែលត្រូវបានរួមបញ្ចូលនៅក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនេះ;
• ក្នុងករណីមួយចំនួន, ធនាគារត្រូវបានទទួលយកប្រាក់ដែលបានខ្ចីប្រាក់ពីអង្គការផ្សេងទៀតនិងអ្នកខ្ចីបង់អត្រាការប្រាក់អន្តរធនាគារ;
• ធនាគារនីមួយមានការមិនបង់, ដែលត្រូវបានរួមបញ្ចូលផងដែរនៅក្នុងការចំណាយនៃការផ្តល់ឥណទាននេះ;
• គណនីធនាគារសម្រាប់ការអភិវឌ្ឍរបស់ខ្លួន: វាគឺជាការចាំបាច់ក្នុងការបើកប្រាក់ខែរបស់បុគ្គលិក, ការចំណាយផ្សេងទៀតសម្រាប់ការដែលលោកត្រូវបានបង់ប្រាក់របស់អតិថិជននេះ។

ដោយផ្អែកលើវិធានការគណនាទាំងនេះអាចត្រូវបានឱ្យដឹងថាអត្រាការប្រាក់បែបនេះ។ សំណងនេះការចំណាយរបស់ធនាគារនេះសម្រាប់តម្រូវការផ្ទាល់របស់ខ្លួននិងសម្រាប់ការរកប្រាក់ចំណេញ។

អត្រាការប្រាក់ឥណទានទាប

ជាញឹកញាប់អ្នកអាចស្វែងរកធនាគារ, អត្រាការប្រាក់មានកម្រិតទាបណាស់។ ខ្ចីរៀងរាល់ចង់ទទួលបានប្រាក់នេះមិនមែនដើម្បីបង់ប្រាក់យ៉ាងច្រើន។ ប៉ុន្តែទោះបីជាអត្រាតូចមួយមិនបានបង្ហាញថាប្រាក់កម្ចីនេះនឹងមានតម្លៃថោក។

ការផ្សព្វផ្សាយពាណិជ្ជកម្មរបស់ធនាគារនេះតែងតែបានបង្ហាញអត្រាការប្រាក់ទាបបំផុតក្នុងមួយឆ្នាំ។ ការផ្តល់សេវាបែបនេះគឺអតិថិជនតែមួយចំនួន។ នៅក្នុងការពិតវាជាការបំភ្លេចបានប៉ុន្តែអត្រាពិតប្រាកដខ្ចីនឹងដឹងបន្ទាប់ពីការបោះបង់ចោលនៃកម្មវិធីនេះនិងការដាក់ស្នើឯកសារនេះ។ ភាគរយត្រូវបានកំណត់ដោយធននៃការខ្ចី, ប្រវត្តិសាស្រ្តឥណទានរបស់គាត់និងកត្តាផ្សេងទៀត។ ជាមួយនឹងការកើនឡើងហានិភ័យធនាគារការប្រាក់គ្របដណ្តប់របស់ខ្លួនជាផ្លូវការកិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយអ្នកខ្ចីមួយ។

មួយអត្រាតូចនិយាយបរិមាណ។ ធនាគារនេះនឹងតែងតែទទួលបាននូវអត្ថប្រយោជន៍របស់ពួកគេប៉ុន្តែអ្នកខ្ចីលេចឡើងចំណាយដូចខាងក្រោមនេះ:

• ការធានារ៉ាប់រង;
• ថ្លៃសម្រាប់បើកនិងរក្សាគណនីឥណទាន;
• ពិន័យនិងផ្តន្ទាទោសចំពោះការពន្យា;
• ការចោទប្រកាន់ចំពោះការសងដើម;
• បានបង់ពខ្លីនិងសេវាកម្មផ្សេងទៀត។

មុនពេលចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចសន្យានេះគួរតែអានដោយប្រុងប្រយ័ត្នពដែលវាមាននោះទេ។ វាគឺជាការចាំបាច់ផងដែរដើម្បីរៀនពីអ្នកជំនាញអ្វីដែលថ្លៃបន្ថែមទៀតអ្នកត្រូវបង់ប្រាក់ធនាគារ។ តែពីអ្នកបង់ពន្ធ fide បូណាមានឱកាសក្នុងការប្រើប្រាស់អត្រាការប្រាក់ទាបនៅក្នុងឆ្នាំ 2016 ។

អត្រាអតិបរមា

នៅក្នុងវិស័យធនាគារដែលបានដើរតួនាទីជាភាគរយអប្បបរមានិងអតិបរមា។ នេះត្រូវបានកំណត់ដោយច្បាប់នាពេលបច្ចុប្បន្ន។ ឥណទាននេះមិនអាចមានច្រើនជាង 57,3% ក្នុងមួយឆ្នាំ។ លើសពីពេលដែលតួលេខនេះអាចនឹងផ្លាស់ប្តូរ។

នេះគឺជាការពិតសម្រាប់ស្ថាប័នធនាគារនិងស្ថាប័នមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុនៅលើវាមិនធ្វើការ។ នោះហើយជាមូលហេតុដែលចុងក្រោយនេះលុយពលរដ្ឋនៅ 500-800% ជាជំនួយឥតសំណងក្នុងមួយឆ្នាំ។

ប្រភេទនៃការភ្នាល់

អត្រាការប្រាក់នៅក្នុងធនាគារគឺថេរជាពិសេសសម្រាប់អតិថិជននិងហ៊ីប៉ូតែប្រាក់កម្ចី។ ពួកគេត្រូវបានកំណត់ដើម្បីចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចព្រមព្រៀងនេះ, បន្ទាប់មកម៉ាស៊ីនភ្ញៀវដែលត្រូវបានចេញកាលវិភាគនៃការទូទាត់សាច់ប្រាក់។ អនុវត្តខ្នងនិងការប្រោសលោះ។

ប៉ុន្តែជាភាគរយដែលត្រូវបានអណ្តែតទឹកនិងអ្វីដែលបុគ្គលិកនោះត្រូវមានកាតព្វកិច្ចដើម្បីព្រមានម៉ាស៊ីនភ្ញៀវមុនពេលចុះកិច្ចសន្យា។ នេះមានន័យថាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនេះបានធ្វើឱ្យការសម្រេចចិត្តដើម្បីផ្លាស់ប្តូរទំហំរបស់ overpayment នេះ។ និងការទទួលខុសត្រូវរបស់អតិថិជនដើម្បីបង់ភាគរយដែលបានកំណត់។ លក្ខខណ្ឌបែបនេះជាធម្មតាប្រតិបត្តិការនៅក្នុងកាតឥណទានដែលមិនមែនជាប្រយោជន៍ដល់ប្រជាជន។

តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីដំឡើង overpayment មួយ?

ការដំឡើងបង់ប្រាក់ប្រចាំខែកំណត់ដោយប្រព័ន្ធនៃការសងបំណុល។ នាងគឺជាធនលាភនិងប្លែក។ ក្នុងករណីជាលើកដំបូងចំនួនទាំងអស់មានសិទ្ធិស្មើគ្នានៅមុនពេលថ្ងៃផុតកំណត់សម្រាប់ការទូទាត់។ ហើយនៅក្នុងការលើកទីពីរបានកើតឡើងចំនួនទឹកប្រាក់តំណាងកាត់បន្ថយប្រចាំខែ។

កំណត់ overpayment នៅលើតំបន់បណ្ដាញរបស់ស្ថាប័ននីមួយ។ ដើម្បីធ្វើដូចនេះមានប្រព័ន្ធ onalayn គណនាប៉ុន្តែពជាក់លាក់នឹងត្រូវបានផ្តល់ទៅឱ្យបុគ្គលិក។ វាគួរតែត្រូវបានដោយសារក្នុងចិត្តថាភាគរយគឺមិនមែនជាការចំណាយចុងក្រោយនៃការ ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់ធនាគារបាន រួមបញ្ចូលទាំងថ្លៃសេវានិងគណៈកម្មការជាច្រើនទៀត។ នេះអាចត្រូវបានកំណត់ដោយកិច្ចព្រមព្រៀងឥណទាន។ អត្រាការប្រាក់បញ្ញើផងដែរដែលបានកំណត់នៅក្នុងឯកសារនេះ។

តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីមានឥទ្ធិពលលើអត្រាការប្រាក់?

ធនាគារផ្តល់ជូនដល់អតិថិជនលក្ខខណ្ឌខុសគ្នាទាំងអស់ទោះបីជាកម្មវិធីឥណទានមានមួយ។ នេះត្រូវបានកំណត់ដោយការពិតដែលថាការសម្រេចចិត្តក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនេះត្រូវបានគេយកនៅលើមូលដ្ឋាននៃឯកសារដែលបានដាក់ជូននេះ។ ប៉ុន្តែតម្លៃចុងក្រោយនៃប្រាក់កម្ចីគឺអាស្រ័យលើកត្តាជាច្រើនដូចជាកម្រិតនៃប្រាក់ឈ្នួលវត្តមាននៃវត្ថុបញ្ចាំដែលជាស្ថានភាពប្រវត្តិសាស្រ្តឥណទាន, អាយុ។

ដើម្បីទទួលបានលក្ខខណ្ឌអំណោយផលត្រូវការការងារមានស្ថេរភាពដោយមានប្រាក់ឈ្នួលខ្ពស់បទពិសោធន៍ការងារសម្បូរបែបនិងប្រវត្តិសាស្រ្តឥណទានល្អ។ ប៉ុន្តែនៅពេលដែលឧទាហរណ៍អ្នកខ្ចីមានប្រាក់កម្ចីសងដើម, ភាគរយដែលមានទំហំធំអាចត្រូវបានកំណត់។ មូលហេតុសម្រាប់នេះគឺជាការខាតបង់ប្រាក់ចំណេញរបស់ធនាគារនេះ, ប្រសិនបើមានគឺជាប្រាក់រំដោះនេះ។

អត្រាទីផ្សារ - វាគឺជាអ្វី?

ប្រភេទនៃការភ្នាល់ដែលមាននៅក្នុងបន្ទប់តាំងលក់ធម្មតា។ អំណោយផល 0% ដែលធ្វើសកម្មភាពជាការសន្យាមិនអនុវត្តចំពោះការ overpayment លើ ប្រាក់កម្ចីធនាគារ។ ពាក់ព័ន្ធនឹងការទទួលបានការបញ្ចុះតម្លៃទីផ្សារសម្រាប់ទំនិញដែលមានអត្រាការប្រាក់ក្នុងចំនួនទឹកប្រាក់ដែលនឹងត្រូវបង់ប្រាក់របស់ធនាគារនេះ។ កិច្ចសន្យាសម្រាប់តម្លៃទិញរថយន្តនេះត្រូវបានរាយនៅការបញ្ចុះតម្លៃមួយហើយវាគឺនៅលើមូលដ្ឋាននេះនឹងត្រូវបានគណនាជាភាគរយ។ ជាធម្មតាវាជា 10-12% ។

ប្រសិនបើសន្ទស្សន៍នេះគឺមិនស្មើនឹង 0, នោះការបញ្ចុះតម្លៃលើចំនួនទឹកប្រាក់នៃភាពខុសគ្នានៃអត្រាការប្រាក់ទីផ្សារនិងធនាគារនេះ។ អ្នកចែកបៀប្រាក់សងធនាគារនេះនៅលើមូលដ្ឋាននៃកិច្ចសន្យានេះ។ ជាលទ្ធផលអ្នកទិញទទួលបានរថយន្តក្នុងតម្លៃទាបមួយ។ មានតែលោកមិនខ្វល់ដើម្បីពិចារណាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកព្រមទាំងបានអានកិច្ចសន្យាដោយប្រុងប្រយ័ត្ន។ ជាញឹកញាប់នៅពេលដែលប្រតិបត្តិការបែបនេះត្រូវបានធ្វើឡើងចេញពីការធានារ៉ាប់រងដែលមានភាគរយខ្ពស់។

ដូច្នេះបើអ្នកចង់ដំណើរការប្រាក់កម្ចីនិងគួរស៊ាំនឹងទំហំនៃការប្រាក់និងលក្ខខណ្ឌបន្ថែម។ ថ្លៃធនាគារនិងមួយចំនួនត្រូវបានរួមបញ្ចូលរួចទៅហើយគណៈកម្មការក្នុងអត្រាប្រចាំឆ្នាំនិងការចំណាយបន្ថែមទៀតដូច្នេះវានឹងមិនត្រូវបានទាមទារ។ ប៉ុន្តែខណៈដែលការចំណាយនៃការផ្តល់ឥណទាននេះគឺមានសារៈសំខាន់ក្នុងការខ្ចីជាជម្រើសចុងក្រោយនឹងមានតិចជាងផលចំណេញសម្រាប់គាត់។ តែប្រសិនបើអតិថិជនពេញចិត្តលក្ខខណ្ឌទាំងអស់នោះគាត់អាចគូរឡើងកិច្ចសន្យាមួយ។