វិស័យធនាគារនិងបទប្បញ្ញត្តិរបស់ខ្លួន

ការផ្លាស់ប្តូរថ្មីនៅក្នុងសេដ្ឋកិច្ចពិភពលោកបង្ហាញពីការពឹងផ្អែកលើការកើនឡើងនៃរដ្ឋការប្រព្រឹត្តទៅនៃវិស័យហិរញ្ញវត្ថុនិងឥណទាន។ ជារៀងរាល់ឆ្នាំ, ផលប្រយោជន៍អាជីវកម្មមូលនិធិរបស់រដ្ឋាភិបាលកើនឡើងយ៉ាងខ្លាំងហើយអ្នកប្រើប្រាស់ដើម្បីបម្រើតម្រូវការទាំងនេះនិងប្រព័ន្ធធនាគារដែលមានស្រាប់។

ធនាគារនេះគឺជាអ្វី

ធនាគារគឺជាផ្នែកសំខាន់មួយនៃសេដ្ឋកិច្ចរបស់ប្រទេសណាមួយថាតើជាសកល, ជាតិឬតំបន់។ បុគ្គល, អាជីវកម្ម, រដ្ឋាភិបាលនិងតំណហិរញ្ញវត្ថុដទៃទៀតរវាងធនាគារចូលរួម។

ធនាគារនេះគឺជាស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុនិងឥណទានដែលបានចេញប្រតិបត្ដិការនេះអនុវត្ដដោយមានសាច់ប្រាក់, មូលបត្រ, លោហធាតុនិងកាតព្វកិច្ចកិច្ចសន្យា, ប្រធានបទនៃការដែលមានថវិកាឬឧបករណ៍ហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀតដូចជាសន្ធិសញ្ញាអោយមានការប្រគល់នេះ។

វាមាននៅក្នុងន័យធំចំនួនពីរ ប្រភេទរបស់ធនាគារ :

• ធនាគារកណ្តាល - ជាស្ថាប័នសាធារណៈដែលត្រូវបានបំបែកពីអាជ្ញាធរដទៃទៀតនៅក្នុងបន្ទុកនៃគោលនយោបាយហិរញ្ញវត្ថុនិងរូបិយវត្ថុផលិតការត្រួតពិនិត្យនៃស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុផ្តល់នូវ ការបំភាយនៃប្រាក់ និងរដ្ឋាភិបាលមូលបត្រកម្ចីដល់ធនាគារពាណិជ្ជ។ វិស័យធនាគារគឺស្ថិតនៅក្រោមការត្រួតពិនិត្យរបស់ធនាគារកណ្តាលនេះ។
• ធនាគារពាណិជ្ជកម្ម - ជាស្ថាប័នឯកជនឬសាធារណៈដែលបានបង្កើតឡើងសម្រាប់គោលបំណងនៃការទាញយកប្រាក់ចំណេញពីប្រតិបត្តិការធនាគារមួយ។

តម្រូវការសម្រាប់ធនាគារ

នេះជាមូលដ្ឋានច្បាប់សម្រាប់ការបង្កើតធនាគារនេះជាច្បាប់ "នៅលើសកម្មភាពធនាគារ" ដែលផ្ដល់នូវតម្រូវការចាំបាច់ដើម្បីទទួលបានអាជ្ញាប័ណ្ណ:

• រដ្ឋធានីរបស់ខ្លួន - 18 លាននាក់!
• បញ្ជីឯកសារ;
• ពន្ធអាជីវកម្ម "បរិសុទ្ធ" និងរឿងរបស់ស្ថាបនិកនេះ;
• លទ្ធភាពរកបាននៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យនិងមូលធននិងប្រព័ន្ធសវនកម្មផ្ទៃក្នុង។

វាគួរតែត្រូវបានកត់សម្គាល់ថាមិនមែនជាការអនុលោមតាមច្បាប់តម្រូវឱ្យមានការបដិសេធមិនសមហេតុផលនៃធនាគារកណ្តាលការចេញអាជ្ញាប័ណ្ណ។ ដូចគ្នានេះផងដែរ, ប្រសិនបើនីតិបុគ្គលអនុវត្ដប្រតិបត្តិការធនាគារដោយគ្មានអាជ្ញាប័ណ្ណសមស្របវាអាចត្រូវបានគេដកហូតប្រាក់ចំណេញទាំងអស់បានមកពីសកម្មភាពបែបនេះនិងបង្ខំឱ្យបង់ប្រាក់ពិន័យចំនួនពីរដងនៃចំនួនដែលមានទំហំរបស់ខ្លួននៅក្នុងការពេញចិត្តនៃថវិកាសហព័ន្ធ។

វិស័យធនាគារកំពុងស្ថិតនៅក្រោមការត្រួតពិនិត្យរបស់ស្ថាប័នផ្តល់ចំណាត់ថ្នាក់មួយដែលល្បីឈ្មោះដូចជាក្រុមហ៊ុន Fitch ការវាយតម្លៃ, S & P ក្រុមហ៊ុន Moody, និងអ្នកដទៃទៀត។ ការវាយតម្លៃរបស់ពួកគេកំណត់ភាពអាចជឿជាក់បាននិងស្ថេរភាពនៃស្ថាប័នឥណទានរយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំមកហើយចំណាត់ថ្នាក់ខ្ពស់នៃធនាគារនេះដើម្បីបង្កើនភាពទាក់ទាញរបស់ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀតដើម្បីដាក់ប្រាក់បញ្ញើ។

សេវាធនាគារ

ប្រតិបត្ដិការក្នុងវិស័យធនាគារគឺទូលំទូលាយ, ធនាគារភាគច្រើនធ្វើជាអាទិភាពតែនៅលើផ្នែកមួយនៃពួកគេ, ដូច្នេះការចាត់ថ្នាក់ត្រឹមត្រូវនៃប្រភេទនៃសកម្មភាពនេះ:

• ធនាគារសកល។ ពួកគេត្រូវបានចូលរួមនៅក្នុងប្រភេទនៃស្ទើរតែទាំងអស់សកម្មភាពធនាគារដូចជា Sberbank, ក្រុមហ៊ុន VTB 24 ។
• ធនាគារវិនិយោគ។ ចូលរួមនៅក្នុងការវិនិយោគនិងការរំពឹងទុកនៅក្នុងទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុដូចជា BCS, ការ Finn នេះ។
• សាខាធនាគារ។ ពួកគេត្រូវបានចូលរួមលើសលុបនៅក្នុងអាជីវកម្មផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនិងសេវាកម្មដូចជាធនាគារកសិកម្ម, ICB ។
• ធនាគារឯកទេស។ អនុវត្តជួរតូចចង្អៀតមួយនៃកាតព្វកិច្ចធនាគារឬមានប្រព័ន្ធសេវាកម្មមិនស្តង់ដារដូចជា Gazprombank "Tinkoff" ។

វិស័យធនាគារមានដូចខាងក្រោម ប្រតិបត្តិការធនាគារ :

• ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។
• Custodianship ។
• សេវាប្រតិបត្តិការ។
• សេវាកម្មរបស់ឈ្មួញកណ្តាល។
• ការវិនិយោគ។
• ការផ្លាស់ប្តូររូបិយប័ណ្ណ។
• ការដាក់លោហៈធាតុមានតម្លៃ។
• ប្រតិបត្ដិការភតិសន្យា។
• គ្រប់គ្រងទ្រព្យសកម្មនៃទ្រព្យសកម្មហិរញ្ញវត្ថុ។

បទប្បញ្ញត្តិនីតិបញ្ញត្តិ របស់ធនាគារ: ឱកាសនិងការកម្រិត

វិស័យហិរញ្ញវត្ថុនិងធនាគារគឺស្ថិតនៅក្រោមបទប្បញ្ញត្តិច្បាប់និងហិរញ្ញវត្ថុ។ ពីចំណុចនៃទិដ្ឋភាពនៃច្បាប់ធនាគារគឺជាប្រធានបទត្រូវសរុបនៃអំពើនីតិបញ្ញត្តិនិយ័តសកម្មភាពធនាគារ។ នៅក្នុងប្រទេសរុស្ស៊ីសំខាន់នៃការដែលនេះគឺជាច្បាប់សហព័ន្ធ "នៅលើសកម្មភាពធនាគារ" និងឧទាហរណ៍ទំនាក់ទំនងរវាងអ្នកខ្ចីនិងធនាគារដែលត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយក្រមរដ្ឋប្បវេណី។

ទាក់ទងទៅនឹងបទប្បញ្ញត្តិហិរញ្ញវត្ថុ, វាគឺជាការត្រួតពិនិត្យនៃធនាគារពាណិជ្ជដោយធនាគារកណ្តាល។ វាចេញនិងបដិសេធឬលុបចោលអាជ្ញាប័ណ្ណពិនិត្យស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់ធនាគារនេះជាពិសេសត្រូវតែមានការសាច់ប្រាក់ងាយស្រួលគ្រប់គ្រាន់, តម្លាភាពនៃប្រតិបត្តិការកម្រិតនៃការបំរុងទុកនៅលើតារាងតុល្យការនេះ, ការបង្កើតស្តង់ដារគណនេយ្យនិងដូច្នេះនៅលើ។ ឃ

ច្បាប់របស់ប្រទេសរុស្ស៊ីបានផ្តល់នូវការសម្រាប់ការ ធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់បញ្ញើរបស់បុគ្គល នៅក្នុងករណីនៃអាជ្ញាប័ណ្ណធនាគារមួយត្រូវបានដកហូតចំនួន - បានរហូតដល់ទៅ 1,4 លានរូបនិងក្រោមការធានារ៉ាប់រងលើការប្រាក់នៃការរួមចំណែកធ្លាក់បង្គរនៅពេលនៃការដកអាជ្ញាប័ណ្ណផងដែរ។ បទប្បញ្ញត្តិទាំងឡាយនៃច្បាប់នេះគឺជាការមិនត្រឹមត្រូវសម្រាប់នីតិបុគ្គល។