តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បី refinance សម្រាប់ភាគរយតូចជាង: ជំហានដោយការណែនាំជំហាន

ការបង្កើតប្រាក់កម្ចីពីធនាគារមិនមែនអ្នកខ្ចីទាំងអស់អាចទស្សន៍ទាយប្រាក់ចំណូលនាពេលអនាគតរបស់ពួកគេបានទេ។ ក្នុងកំឡុងពេលសុពលភាពនៃកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចីព្រឹត្តិការណ៍ផ្សេងៗអាចកើតឡើងដែលប៉ះពាល់ដល់លទ្ធភាពទទួលបានប្រាក់កម្ចីនិងលទ្ធភាពសងបំណុលរបស់ប្រជាពលរដ្ឋ។ បន្ទាប់ពីមួយឬពីរឆ្នាំការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែអាចហាក់ដូចជាខ្ពស់ពេកចំពោះអ្នកខ្ចីហើយការបង់ប្រាក់បន្ថែមលើកម្ចីនេះអាចមានផលប៉ះពាល់ដល់ថវិកាគ្រួសារ។ ពីស្ថានភាពនេះមានវិធីមួយចេញ: ត្រូវបានបញ្ចូលឡើងវិញសម្រាប់ភាគរយតូចជាង។

និយមន័យនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី

ការផ្តល់ហិរញ្ញវត្ថុឡើងវិញឬការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានឡើងវិញគឺជាសេវាកម្មមួយដើម្បីផ្លាស់ប្តូរលក្ខខណ្ឌនៃកិច្ចព្រមព្រៀងបច្ចុប្បន្នជាមួយធនាគារ។ វាមាននៅក្នុង:

• ការបញ្ចុះអត្រាការប្រាក់
• បង្កើនរយៈពេលឥណទាន
• ការថយចុះតម្លៃប្រចាំខែ។

និយាយម្យ៉ាងទៀតប្រសិនបើក្នុងអំឡុងពេលសងបំណុលអ្នកខ្ចីបានកត់សម្គាល់ថាប្រាក់កម្ចីត្រូវបានចេញនៅធនាគារផ្សេងទៀតក្នុងអត្រាទាបអ្នកអាចផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញក្នុងអត្រាទាប។ សេវានេះត្រូវបានផ្តល់ជូនដោយធនាគារធំ ៗ ហើយដូច្នេះវាអាចជ្រើសរើសលក្ខខណ្ឌទាក់ទាញបំផុត។

ប្រភេទកម្ចីដែលអាចរកបានសម្រាប់ការធ្វើហិរញ្ញប្បទាន

ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមានផ្តល់ជូនស្ទើរតែគ្រប់ប្រាក់កម្ចី:

• អ្នកប្រើប្រាស់
• ឥណទានរថយន្ត
• កម្ចីទិញផ្ទះ។

ចំពោះប្រាក់កម្ចីខាងលើនេះវាអាចធ្វើទៅបានក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញដល់អត្រាការប្រាក់ទាបនៅក្នុងធនាគារធនាគារ Sberbank និងគ្រឹះស្ថានធនាគារធំ ៗ ផ្សេងទៀត។

ធនាគារភាគច្រើនមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យធ្វើហិរញ្ញប្បទានលើប័ណ្ណឥណទានទេ។ នេះគឺដោយសារតែមិនមានពេលវេលាជាក់លាក់ច្បាស់លាស់ដើម្បីសងប្រាក់ទាំងនោះទេ។ ក្រោមប្រសិទ្ធិភាពនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមានតែប្រាក់កម្ចីទាំងនោះដែលមានកាលវិភាគការទូទាត់សងដ៏តឹងរឹងដែលបានបង្កើតឡើងនៅពេលចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចី។

មូលហេតុនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី

វាអាចទៅរួចក្នុងការបង់លុយតូចជាងមុនដោយសារតែហេតុផលជាផ្លូវការដើម្បីបញ្ជាក់ថាវាចាំបាច់ក្នុងការដាក់ស្នើឯកសារដែលបានឯកភាព។ ហេតុផលបែបនេះរួមមាន:

• បន្ថយចំនួនប្រាក់ចំណូលជាផ្លូវការនៅកន្លែងធ្វើការសំខាន់
• ការទូទាត់ប្រាក់ការរៀបចំឡើងវិញរបស់ក្រុមហ៊ុននិយោជក
• ការកាត់បន្ថយបុគ្គលិក
• ការបណ្ដេញនិយោជិតចេញដោយគំនិតផ្តួចផ្តើមរបស់និយោជក
• ទុកឱ្យថែទាំកូន។

អ្នកក៏អាចដាក់ពាក្យស្នើសុំខ្ចីប្រាក់ដោយមានមូលហេតុផ្សេងទៀត។

• ការដកហូតវត្ថុបញ្ចាំពីឧបទ្ទវហេតុ (ក្នុងករណីនេះអ្នកអាចផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញបានក្នុងចំនួនតិចតួច) ។
• ការច្របាច់បញ្ចូលគ្នានូវប្រាក់កម្ចីជាច្រើន។
• ការផ្លាស់ប្តូរប្រាក់កម្ចី
• មិនពេញចិត្តជាមួយនឹងលក្ខខណ្ឌដែលមានស្រាប់នៃប្រាក់កម្ចីដែលមានស្រាប់។

នីតិវិធីផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញ

ការអនុវត្តការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមានដូចជាដំណាក់កាលមួយចំនួន:

• ការសម្រេចចិត្តរបស់អ្នកខ្ចីដែលធនាគារត្រូវផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញក្នុងអត្រាការប្រាក់ទាប។
• ការផ្តល់ឯកសារចាំបាច់
• ព្រាងកិច្ចសន្យាសម្រាប់ការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានរបស់ធនាគារ។
• ផ្ទេរប្រាក់ដើម្បីសងកម្ចីបច្ចុប្បន្ន។
• បិទកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចីដែលមានស្រាប់។
• ទទួលបានវិញ្ញាបនប័ត្របញ្ជាក់ពីការបិទទ្វាររបស់ខ្លួន។
• ការទូទាត់ប្រចាំខែអាស្រ័យលើកាលវិភាគបង់សងថ្មី។

អ្នកផ្តួចផ្តើមនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី

ត្រូវបានបញ្ចូលទៅក្នុងចំនួនតិចតួចអាចត្រូវបានផ្តួចផ្តើមដោយអ្នកខ្ចីឬតាមសំណើរបស់ធនាគារ។ ក្នុងករណីទី 1 បុគ្គលនោះស្វែងរកដោយឯករាជ្យនូវស្ថាប័នឥណទានប្រមូលឯកសារចាំបាច់ហើយផ្តល់ឱ្យពួកគេនូវធនាគារដែលបានជ្រើសរើស។ ក្នុងករណីទី 2 អង្គការឥណទានតាមរយៈការជូនដំណឹងផ្សេងៗអញ្ជើញអតិថិជននូវកម្ចីបច្ចុប្បន្នដើម្បីចេញប្រាក់កម្ចីថ្មីក្រោមគណនីបច្ចុប្បន្ន។

ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីសម្រេចចិត្តអនុវត្តទៅធនាគារភាគីទីបីនោះអ្នកខ្ចីសងប្រាក់កម្ចីបច្ចុប្បន្ននិងដកប្រាក់ថ្មីមួយលើលក្ខខណ្ឌផ្សេងៗគ្នា។ នៅពេលការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញត្រូវបានទទួលនៅក្នុងស្ថាប័នឥណទានដែលកម្ចីដំបូងត្រូវបានបើកវាត្រូវបានបង់ដោយធនាគារដោយខ្លួនឯង។

ឯកសារចាំបាច់សម្រាប់ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនៅលើគំនិតផ្តួចផ្តើមរបស់អ្នកខ្ចី

ដើម្បីដាក់ពាក្យស្នើសុំអោយខ្ចីប្រាក់ពីធនាគារភាគីទីបីដោយឯករាជ្យអ្នកនឹងត្រូវផ្តល់ឯកសារដូចខាងក្រោម:

• លិខិតឆ្លងដែន
• វិញ្ញាបនបត្រប្រាក់ចំណូល
• កិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចីនាពេលបច្ចុប្បន្នជាមួយកាលវិភាគទូទាត់សង។
• វិញ្ញាបនបត្រនៃអវត្តមាននៃបំណុលនិងការទូទាត់យឺត។

ធនាគារអាចទទួលយកសំណើរបស់អតិថិជនឬបដិសេធមិនផ្តល់ប្រាក់។ អ្វីគ្រប់យ៉ាងអាស្រ័យលើប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នកខ្ចីបំណុលរបស់គាត់ក៏ដូចជាបញ្ជីឯកសារដែលបានដាក់ស្នើ។ ដើម្បីទទួលបានឱកាសខ្ពស់បំផុតសម្រាប់ការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានឡើងវិញអ្នកត្រូវផ្តល់ឯកសារបន្ថែមជាច្រើនតាមដែលអាចធ្វើទៅបាន។ ពួកគេអាចជា:

• វិញ្ញាបនបត្រប្រាក់ចំណូលបន្ថែម (មិនមកពីកន្លែងធ្វើការសំខាន់ៗ) ។
• វិញ្ញាបនប័ត្រនៃកម្មសិទ្ធិលើអចលនទ្រព្យ
• ប្រវត្តិឥណទាន។

ប្រាក់កម្ចីដែលត្រូវបានបញ្ចូលទៅក្នុងចំនួនតិចតួចនៅក្នុង Raiffeisenbank អាចត្រូវបានដោយផ្ទាល់នៅលើគេហទំព័រផ្លូវការរបស់ធនាគារដោយគ្មានការចាកចេញពីផ្ទះ។ សំណុំបែបបទត្រូវបានបំពេញនៅលើបណ្តាញ។ ប្រសិនបើពាក្យសុំត្រូវបានយល់ព្រមនោះសាខាគួរតែត្រូវបានទាក់ទងជាមួយបញ្ជីឯកសាររៀបចំដើម្បីទទួលបានប្រាក់។

ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញតាមការផ្តល់ជូនរបស់ធនាគារ

ក្នុងករណីដែលធនាគារផ្តល់ជូនអតិថិជនដោយខ្លួនឯងឱ្យចេញការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមានឯកសារតិចតួចនឹងត្រូវបានទាមទារចាប់តាំងពីប្រាក់កម្ចីនេះត្រូវបានគេចាត់ទុកថាបានអនុម័តរួចហើយ។ នៅក្នុងវិធីនេះអ្នកអាចរកប្រាក់កម្ចីឡើងវិញបានយ៉ាងងាយស្រួលសម្រាប់ VTB និងធនាគារផ្សេងទៀត។ ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីមានកម្ចីមានសុពលភាពនិងធ្វើឱ្យការទូទាត់នៅលើនោះត្រឹមត្រូវធនាគារត្រូវប្រាប់គាត់អំពីការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមវិធីដូចខាងក្រោម:

• សារទៅលេខទូរស័ព្ទ;
• ការហៅចេញពីខ្សែទូរស័ព្ទ
• តាមរយៈអេធីអឹមដែលកំពុងប្រតិបត្តិការជាមួយកាត។
• តាមរយៈគណៈរដ្ឋមន្ត្រីផ្ទាល់ខ្លួន។

ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីត្រូវបានជូនដំណឹងតាមវិធីខាងលើដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីវាចាំបាច់ត្រូវដាក់ពាក្យសុំនៅសាខាធនាគារ។ ជាមួយអ្នកត្រូវការយកឯកសារដែលចាំបាច់រួមមាន:

• លិខិតឆ្លងដែន
• វិញ្ញាបនប័ត្រប្រាក់ចំណូល។

ជារឿយៗគ្រឹះស្ថានឥណទានយកចិត្តទុកដាក់លើលិខិតឆ្លងដែនសម្រាប់អតិថិជនទាំងនោះដែល:

• មានប័ណ្ណប្រាក់ខែរបស់ធនាគារ។
• បានបង់ប្រាក់សំណងជាច្រើននៅក្នុងគ្រឹះស្ថានឥណទាននេះដោយយកចិត្តទុកដាក់។

ការបញ្ចប់កិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចីបច្ចុប្បន្ន

បន្ទាប់ពីការចុះបញ្ជីឯកសារចាំបាច់ទាំងអស់កិច្ចសន្យាថ្មីមួយត្រូវបានបង្កើតឡើង។ ប្រសិនបើការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាប្រាក់កម្ចីជាលើកដំបូងត្រូវធ្វើឡើងនៅក្នុងធនាគារនៃការចុះបញ្ជីប្រាក់កម្ចីដំបូងឥណទានថ្មីត្រូវបានបញ្ចូលទៅក្នុងគណនីដូចគ្នា។ មូលនិធិនឹងមានដល់អតិថិជននៅថ្ងៃបន្ទាប់ក្រោយពីការដាក់ពាក្យសុំត្រូវបានយល់ព្រមដោយធនាគារនិងក្នុងករណីខ្លះនៅថ្ងៃចុះឈ្មោះ។ នៅថ្ងៃដដែលនោះមានការដកមូលនិធិដើម្បីសងប្រាក់កម្ចីបច្ចុប្បន្ន។ ចាប់ពីពេលនេះតទៅបរិមាណនេះអាចរកបានសម្រាប់អ្នកខ្ចី។ គាត់អាចចំណាយវាសម្រាប់គោលបំណងផ្ទាល់ខ្លួនរបស់គាត់ហើយអាចសងបំណុលដែលមានស្រាប់ផ្សេងទៀត។

នៅពេលដែលការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់ធនាគារមួយផ្សេងទៀតនីតិវិធីត្រូវចំណាយពេលយូរ។ ស្ថាប័នឥណទានផ្ទេរប្រាក់ទៅគណនីនៃកម្ចីបច្ចុប្បន្ន។ នៅពេលដែលប្រាក់មករកគាត់អតិថិជនត្រូវដាក់ពាក្យសុំអោយបានពេញលេញ។ នៅថ្ងៃបន្ទាប់ប្រាក់កម្ចីនឹងត្រូវសងត្រឡប់ទៅវិញដើម្បីបញ្ជាក់ថាវាចាំបាច់ក្នុងការទទួលយកវិញ្ញាបនបត្រនៃការទូទាត់សងដើមដំបូង។ អ្នកខ្ចីត្រូវតែបិទគណនីនេះហើយយកវិញ្ញាបនប័ត្របញ្ជាក់ដើម។

ជាមួយនឹងឯកសារដែលទទួលបានវាអាចផ្ញើទៅធនាគារដោយយកប្រាក់កម្ចី។ បន្ទាប់ពីវិញ្ញាបនបត្រត្រូវបានផ្ទៀងផ្ទាត់សម្រាប់ភាពអាចទុកចិត្តបានធនាគារបានចេញកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចីជាមួយនឹងកាលវិភាគបង់សងថ្មី។

លក្ខណៈសំខាន់ៗនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី

ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីចង់សងប្រាក់កម្ចីជាច្រើនដោយមានជំនួយពីការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញនោះចំនួនទឹកប្រាក់ដែលទទួលបានត្រូវតែត្រូវបានចែកចាយក្នុងចំណោមប្រាក់កម្ចីដែលមានស្រាប់។ ដូច្នេះអ្នកអាចបិទប្រភេទផ្សេងៗនៃប្រាក់កម្ចីរួមទាំងកាតឥណទាន។ វិធីសាស្រ្តនេះគឺមានភាពងាយស្រួលណាស់ព្រោះវាអនុញ្ញាតឱ្យខ្ចីប្រាក់មួយគូរ។ វាលុបបំបាត់ការយល់ច្រឡំក្នុងការរំដោះព្រោះពាក្យនេះនឹងត្រូវបានឯកភាពហើយការទូទាត់ត្រូវបានធ្វើឡើងតែមួយដងក្នុងមួយខែ។

ធនាគារណាមួយដោយឯករាជ្យកំណត់ពីរបៀបដើម្បីផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឱ្យកាន់តែទាបទៅអ្នកខ្ចីជាក់លាក់។ សម្រាប់អតិថិជនជាច្រើនលក្ខខណ្ឌផ្សេងគ្នាត្រូវបានផ្តល់ជូនអាស្រ័យលើប្រវែងនៃសេវាកម្មនៅកន្លែងចុងក្រោយការរកប្រាក់ចំណូលឯកសារ។ អ្នកខ្ចីច្រើនផ្ដល់ព័ត៌មានអំពីខ្លួនគាត់កាន់តែច្រើនដែលអាចទទួលបានលក្ខខណ្ឌល្អ ៗ បំផុត។ នេះនឹងប៉ះពាល់ដល់អត្រាការប្រាក់ក៏ដូចជារយៈពេលនៃប្រាក់កម្ចី។ ប្រសិនបើធនាគារបានកំណត់ថាសមត្ថភាពរបស់អតិថិជនមានកម្រិតខ្ពស់នោះការប្រាក់នឹងមានកម្រិតអប្បបរមាហើយរយៈពេលអាចកើនឡើង។

ការផ្តល់ឥណទានឡើងវិញអាចត្រូវបានអនុវត្តជាច្រើនដងក្នុងអំឡុងពេលសុពលភាពនៃកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចី។ ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះការធ្វើហិរញ្ញប្បទានកម្ចីបច្ចុប្បន្នអាចត្រូវបានប្រតិបត្តិដោយធនាគារតែមួយហើយមានតែនៅក្នុងពេញលេញប៉ុណ្ណោះ។ ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទៅកាន់កម្ចីមួយនៅក្នុងធនាគារផ្សេងៗគ្នាមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតិទេដូចជាការទូទាត់បំណុលដែលមានស្រាប់ដោយធនាគារ។

ដើម្បីផ្តល់កម្ចីថ្មីជាថ្នូរនឹងកម្ចីនាពេលបច្ចុប្បន្ន - នោះជាអត្ថន័យនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញក្នុងអត្រាការប្រាក់ទាប។ នេះគឺជាសេវាកម្មធនាគារដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកខ្ចីកាត់បន្ថយការចំណាយប្រចាំខែ។ ដោយពង្រីករយៈពេលនៃកិច្ចសន្យានិងកាត់បន្ថយអត្រាការប្រាក់ការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែត្រូវបានកាត់បន្ថយដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកចំណាយថវិកាគ្រួសារច្រើនដោយសេរី។ ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីច្រើនពេកបានក្លាយជាការពេញនិយមកាន់តែច្រើនហើយចំនួនធនាគារផ្តល់ជូនមានការកើនឡើងជាលំដាប់។

ការរៀបចំប្រាក់កម្ចីមិនមានផលប៉ះពាល់យ៉ាងធ្ងន់ធ្ងរដល់ប្រវត្តិសាស្រ្តឥណទានរបស់អ្នកខ្ចីទេហើយក្នុងករណីដែលការសងបំណុលត្រឹមត្រូវបន្ថែមទៀតរួមចំណែកក្នុងការទទួលបានប្រាក់កម្ចីលើលក្ខខណ្ឌអំណោយផលបន្ថែមទៀត។

ប្រាក់កម្ចីណាមួយគឺជាមធ្យោបាយដើម្បីកែលម្អស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកជាមួយនឹងការពន្យារពេលការទូទាត់ពេញ។ ដើម្បីមិនធ្វើឱ្យស្ថានភាពរបស់អ្នកកាន់តែធ្ងន់ធ្ងរវាចាំបាច់ត្រូវជ្រើសរើសលក្ខខណ្ឌអំណោយផលបំផុតសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីជួនកាលផ្លាស់ប្តូរ។