គ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុលក្ខណៈពិសេស

វាគឺជាការលំបាកក្នុងការ overestimate សារៈសំខាន់នៃឥណទាននៅក្នុងសេដ្ឋកិច្ច។ ប្រាក់កម្ចីអនុញ្ញាតឱ្យសហគ្រាសដើម្បីអនុវត្តការផលិតរបស់ខ្លួនផ្ទាល់ (ដោយមធ្យោបាយនៃការបានយ៉ាងលឿន ជាប្រាក់កម្ចីពាណិជ្ជកម្ម) ដើម្បីបង្កើនមូលនិធិបន្ថែមទៀតសម្រាប់ការធ្វើទំនើបកម្មនៃទ្រព្យសកម្មថេរជាដើម នៅលើដៃផ្សេងទៀត, ប្រាក់កម្ចីទិញទំនិញឱ្យអតិថិជនប្រើប្រាស់បានយូរមានតម្លៃថ្លៃជាង "រន្ធ patching" នៅក្នុងស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុលំបាកនិងជាដើម។ ក្នុងរយៈពេលខ្លី, ឥណទានគឺជាផ្នែកសំខាន់មួយនៃសេដ្ឋកិច្ចទីផ្សារ។

ប៉ុន្មានឆ្នាំចុងក្រោយនេះត្រូវបានគេប្រើយ៉ាងទូលំទូលាយដូច្នេះគេហៅថាគ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ។ ជាញឹកញាប់ណាស់ដែលយើងអាចមើលឃើញទីសំគាល់នៅតាមដងផ្លូវរបស់អង្គការចូលរួមនៅក្នុងការអនុវត្តនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីខ្នាតតូចរយៈពេលខ្លីនេះ។ ក្នុងគោលបំណងដើម្បីកំណត់តួនាទីនិងសារៈសំខាន់នៃគ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុនៅក្នុងសេដ្ឋកិច្ចគឺជាការចាំបាច់ដើម្បីពិនិត្យមើលលក្ខណៈពិសេសចម្បងនៃការងាររបស់ពួកគេ, បទប្បញ្ញត្តិផ្នែកច្បាប់ព្រមទាំងការកំណត់តម្លៃនិងការផ្តល់ឥណទានលក្ខខណ្ឌ។

នៅក្នុងការអនុលោមតាមបទប្បញ្ញត្តិនៃសហព័ន្ធច្បាប់ថ្ងៃទី 2 ខែកក្កដាឆ្នាំ 2010 លេខ 151-FZ «នៅអង្គការមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុនិងមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ "នៅក្រោមអង្គការមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុត្រូវបានកំណត់ជា«នីតិបុគ្គលដែលបានចុះបញ្ជីនៅក្នុងសំណុំបែបបទនៃការមូលនិធិមួយ, មួយដែលមិនរកកម្រៃស្វយ័ត ស្ថាប័ន (លើកលែងតែសម្រាប់ស្ថាប័នថវិកា) មិនមែនពាណិជ្ជកម្ម ភាពជាដៃគូសេដ្ឋកិច្ច របស់ក្រុមហ៊ុនឬភាពជាដៃគូយកចេញសកម្មភាពមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុនិងបានបញ្ចូលនៅក្នុងការចុះឈ្មោះរដ្ឋអង្គការមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុនៅក្នុងលក្ខណៈដែលបានផ្ដល់ដោយច្បាប់»។

ដើម្បីយល់ពីនិយមន័យនៃអង្គការមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុគួរកំណត់គោលគំនិតនៃសកម្មភាពមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ។ Sootvetstsvuyuschego នៃច្បាប់និងការអនុវត្តន៍របស់គ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុអាចសន្និដ្ឋាន:

• សកម្មភាពមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ - សកម្មភាពសំដៅផ្តល់ពលរដ្ឋសហគ្រិនបុគ្គលនិងអង្គការដែលផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនៅក្រោមកិច្ចព្រមព្រៀងដែលពាក់ព័ន្ធមួយ;
• ប្រាក់កម្ចីទៅឱ្យស្ថាប័នមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុមិនគួរលើសពី 1 លានរូប!
• ប្រាក់កម្ចីរយៈពេល, ជាធម្មតាតិចជាងមួយឆ្នាំ (52 សប្តាហ៍) ។

ការចែកចាយពិសេសនៃ ស្ថាប័នមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ ដែលទទួលបានបន្ទាប់ពីការអនុម័តច្បាប់នេះ "នៅលើវិស័យមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុនិងគ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុអង្គការ" ដែលផ្តល់នូវនិយមន័យនៃសកម្មភាពមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុមួយនេះបានបង្កើតគោលបំណងនៃសកម្មភាពនិងលក្ខណៈពិសេសចម្បងនៃការត្រួតពិនិត្យលើសកម្មភាពរបស់ពួកគេ។ ឧទាហរណ៍ច្បាប់នេះផ្តល់ជូនសម្រាប់ការរឹតបន្តឹងច្រើនលើសកម្មភាពរបស់អង្គការមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុដែលបានកំណត់សិទ្ធិនិងកាតព្វកិច្ចរបស់ពួកគេ។

វាច្បាស់ណាស់ថាមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ (ប្រាក់កម្ចីក្នុងចំនួនទឹកប្រាក់នៃការមិនច្រើនជាងមួយលាននាក់) គឺជាមូលដ្ឋាននៃគ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ។ វាគឺដោយសារតែការចេញប្រាក់កម្ចីដល់គ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុដែលទទួលបានភាគច្រើននៃប្រាក់ចំណេញរបស់ខ្លួន។

ទោះយ៉ាងណាច្បាប់នេះបានកំហិតយ៉ាងខ្លាំងមួយចំនួន សកម្មភាព ទាក់ទងទៅនឹងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនេះ។ ឧទាហរណ៍មានការរឹតបន្តឹងធ្ងន់ធ្ងរលើការបង្កើតមូលធនរបស់ក្រុមហ៊ុននេះគឺមាន។ ច្បាប់នេះយ៉ាងជាក់លាក់ហាមឃាត់ការទាក់ទាញមូលនិធិនៃបុគ្គលដែលមិនមែនជាស្ថាបនិកនៃក្រុមហ៊ុននេះ (លើកលែងតែមនុស្សដែលផ្តល់មធ្យោបាយនៃអង្គការនេះនៅលើមូលដ្ឋាននៃកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចីចំនួន 1,5 លានរូបឬកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចីច្រើនជាងមួយជាមួយអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមួយនេះ [1]) ។ ដែលត្រូវបាន, នៅក្នុងការពិត, ស្ថាប័នមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុមិនដូចធនាគារ, មិនត្រូវបានអនុញ្ញាតដើម្បីទាក់ទាញប្រាក់បញ្ញើ។

ការដាក់កម្រិតទេធ្ងន់ធ្ងរមួយទៀតគឺការហាមឃាត់តិចការងារដែលមានជំនាញវិជ្ជាជីវៈនៅលើផ្សារមូលបត្រមួយ។ ដូច្នេះអង្គការមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុមិនអាចប្រើបានខ្ចីនិងការវិនិយោគផ្ទាល់មូលនិធិសម្រាប់ជំនាញវិជ្ជាជីវៈក្នុងការស្តុកទុក, មូលបត្របំណុល, ល

នៅក្នុងពាក្យផ្សេងទៀតដែលជាសកម្មភាពគ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុគឺជាការយល់ដឹងនៃឥណទាននៅក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃមូលនិធិនេះបានលើកឡើងសម្រាប់ស្ថាបនិកនិងជាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរដ្ឋធានី។ ជាធម្មតាអង្គការមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុមិនអាចបង្កើតដូចជាចំនួនទឹកប្រាក់ធ្ងន់ធ្ងរនៃរដ្ឋធានីប្រាក់កម្ចីជាធនាគារ។

គោលការណ៍នៃការប្រតិបត្ដិការនៃស្ថាប័នមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុមានដូចខាងក្រោម: គ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុផ្តល់ជូននូវចំនួនទឹកប្រាក់តូចមួយសម្រាប់រយៈពេលខ្លីមួយនៅឯអត្រាខ្ពស់បំផុតនៃការប្រាក់។

នៅក្នុងគំនិតរបស់ខ្ញុំ, មីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ - សំណុំបែបបទសម័យទំនើបនៃការខ្ចីច្បាប់។ ដូច្នេះអត្រាខ្ចីប្រាក់ចន្លោះពី 9-10 អាចមានក្នុងមួយខែឡើង% ទៅ 4% ក្នុងមួយសប្តាហ៍ (100-200% ក្នុងមួយឆ្នាំ) ។ ចំពោះការប្រៀបធៀបនៅក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីធនាគារសន្សំចំនួន 50.000 រូបនេះ។ សម្រាប់រយៈពេលមួយឆ្នាំដោយគ្មានការថែទាំមានតម្លៃប្រហែល 16,5 នឹង% ក្នុងមួយឆ្នាំ។ នៅក្នុង "UralSib" ឥណទានធនាគារសម្រាប់លក្ខខណ្ឌស្រដៀងគ្នានឹងកើនឡើងប្រមាណ 23% [2]

វានឹងហាក់បីដូចថាគ្មានភ្នាក់ងារសេដ្ឋកិច្ចសមហេតុផលមិនយល់ព្រមទៅដូចជាលក្ខខណ្ឌឥណទានឥដ្ឋ។ ទោះជាយ៉ាងណា, ក្នុងគោលបំណងដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីពីធនាគារគឺជាការចាំបាច់ក្នុងការផ្តល់នូវកញ្ចប់ឯកសារមួយនិងទទួលការធ្វើតេស្តធ្ងន់ធ្ងរ។ ឧទាហរណ៍ធនាគារមួយចំនួននៅក្នុងការបន្ថែមទៅនឹងលិខិតឆ្លងដែនត្រូវតែដាក់សេចក្តីថ្លែងការណ៍ប្រាក់ចំណូលនិងឯកសារផ្សេងទៀត។ ការផ្តល់សេវាធនាគារសមរម្យពិនិត្យពិច័យភាពត្រឹមត្រូវនៃឯកសារប្រវត្តិសាស្រ្តឥណទានរបស់កូនបំណុលវាយតម្លៃហានិភ័យលំនាំដើមឥណទាន។ ហើយមិនមែនអស់អ្នកដែលចង់ទទួលបានប្រាក់កម្ចីធីកនេះឆ្លងកាត់ (នរណាម្នាក់មានទំហំមិនគ្រប់គ្រាន់នៃប្រាក់ខែផ្លូវការនរណាម្នាក់ដែលមិនបានដាក់ឯកសារចាំបាច់, បញ្ហាខ្លះជាមួយប្រវត្តិសាស្រ្តឥណទានជាដើម) ។ នរណាម្នាក់ដែលបានបរាជ័យការធ្វើតេស្តធនាគារត្រូវបានក្រុមហ៊ុនដែលកំពុងតែស្វែងរកប្រាក់កម្ចីលក្ខខណ្ឌស្មោះត្រង់ចេញកាន់តែច្រើន។ កម្មវិធីនេះជាធម្មតាសំដៅទៅកន្លែងមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ។

គ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុមិនបានធ្វើឱ្យតម្រូវការធ្ងន់ធ្ងរសម្រាប់អ្នកខ្ចី។ ឧទាហរណ៍អង្គការសម្រាប់ការចេញជាច្រើនដែលតម្រូវឱ្យមានប្រាក់កម្ចីតែលិខិតឆ្លងដែននិងយកការសម្រេចចិត្តក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនៅក្នុងរយៈពេលពីរបីម៉ោងក្នុងមួយ។ លើសពីនេះទៀតមានក្រុមហ៊ុនខ្នាតតូចដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីដែលមិនបានសូម្បីតែមិនត្រូវការទស្សនាការិយាល័ - កម្មវិធីសម្រាប់ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនិងការសម្រេចចិត្តត្រូវបានធ្វើឡើងនៅលើបត្យាប័នខាងស្ដាំនៅផ្ទះ។

ដូចដែលយើងអាចមើលឃើញ, ស្ថាប័នមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុប្រតិបត្តិការនៅក្នុងផ្នែកមួយដែលមានហានិភ័យខ្ពស់បំផុតនៃការលំនាំដើម។ ក្នុងគោលបំណងដើម្បីទូទាត់សងសម្រាប់ហានិភ័យនិងធានាបាននូវប្រាក់ចំណេញ, ស្ថាប័នមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុដែលបានកំណត់ជាកម្រិត អត្រាការប្រាក់។ តក្កនៅទីនេះគឺសាមញ្ញ: ប្រសិនបើអតិថិជនពីរ (បី, បួន, ល, អាស្រ័យលើស្ថានភាពនិងកម្ចីខ្នាតតូចផ្នែកទីផ្សារ) យ៉ាងហោចណាស់មួយសងយ៉ាងពេញលេញបំណុលដោយមានការប្រាក់, គណៈកម្មការ, អត្រាការប្រាក់លំនាំដើមនិងការពិន័យក្រុមហ៊ុននឹងផ្តល់ប្រាក់ចំណូលទៅឱ្យម្ចាស់របស់ពួកគេ ។ ទោះជាយ៉ាងណា, អត្រាការប្រាក់លើកម្ចីខ្នាតតូចបង្ហាញពីការបំផ្លិចបំផ្លាញយ៉ាងពិតប្រាកដ។

លើសពីនេះទៀតបណ្តាញនេះអាចរកឃើញជាច្រើននៃមតិអវិជ្ជមានលើប្រតិបត្ដិការនៅគ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុដែលប្រទេសនេះ។ ជាពិសេសអតិថិជនត្អូញត្អែរអំពីការគ្រប់គ្រងនិងការឃោរឃោវិធីសាស្រ្តគ្មានភាពរីកចម្រើននៃ boorishness ការប្រមូលបំណុលពីការខ្ចីព្រមទាំងការប្រើប្រាស់នៃគម្រោងដែលមិនមានតម្លាភាពនានានៃការប្រាក់នៃបំណុលនិងសងដូច្នេះនៅលើ។

វាច្បាស់ណាស់ថា mikrofinansiroanie ជា (ប្រាក់កម្ចីតូចមួយសម្រាប់រយៈពេលខ្លីនៅក្នុងអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់) ដូចមាននៅក្នុងប្រទេសរបស់យើងគឺមិនមែនជាថ្ងៃដំបូង។ ទោះជាយ៉ាងណា, តែជាមួយនឹងការអនុម័តនៃច្បាប់ "នៅអង្គការមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុនិងមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ" គ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុបានចាប់ផ្តើមងើបចេញពីស្រមោលដើម្បីផ្លាស់ទីទៅការប្រតិបត្ដិច្បាប់។ ទោះជាយ៉ាងណាវិធីសាស្រ្តនៃការជាច្រើននៃការងារ (រួមទាំងបទល្មើសព្រហ្មទណ្ឌ) នៅតែនៅក្នុងក្រុម Arsenal នៃស្ថាប័នមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ។ ប៉ុន្តែវាទំនងជាថាបញ្ហានៃកំណើននិងការអភិវឌ្ឍនៃគ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុដែលជាស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុស្របច្បាប់នៃសេដ្ឋកិច្ចរបស់រុស្ស៊ី។

ក្នុងនាមជាបណ្តាក់ទុនពាណិជ្ជកម្ម, សកម្មភាពមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុដែលកំពុងរីករាលដាល។ ខ្ពស់បំផុត អត្រាការប្រាក់ ធ្វើឱ្យផលចំណេញអាជីវកម្មមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុខ្លាំងណាស់ទោះបីជាមានហានិភ័យទាំងអស់ដែលបានភ្ជាប់ជាមួយវា។ បើមិនដូច្នោះទេយើងនឹងមិនបានឃើញកំណើនសេដ្ឋកិច្ចខ្លាំងដូចនៅក្នុងចំនួននៃស្ថាប័នមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុដែលអាចត្រូវបានអង្កេតឃើញដោយភ្នែកអាក្រាត។

ឯកសារយោង:

1. ច្បាប់សហព័ន្ធ 2 ខែកក្កដាឆ្នាំ 2010 លេខ 151-FZ "នៅលើស្ថាប័នមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុនិងមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ។